30. Börsenexpertin Carola Ferstl: So gelingt finanzielle Freiheit in der zweiten Lebenshälfte

00:00:00: Wenn es in Deutschland um Finanzen geht, kommt man an ihr nicht vorbei.

00:00:05: Sie sagt Geld ist die Chance das eigene Leben selbstbestimmt zu gestalten!

00:00:10: Sie hat zahlreiche Besselle geschrieben und jetzt ein neues Buch vom Sparschwein zum Strandhaus.

00:00:16: Da geht es um die Vermögensbildung der zweiten Lebenshälfte – ich möchte wissen muss ich weitersparen?

00:00:22: Darf ich endlich genießen oder geht doch das gesamte Vermögen an Kinder und

00:00:26: Enkel?!

00:00:27: Ich freue mich sehr dass sie heute bei Alphagumen

00:00:36: Ich

00:00:38: habe es gerade gesagt, dein neues Buch heißt vom Sparschwein zum Strandhaus.

00:00:42: Für wen hast du es geschrieben?

00:00:44: Ja ich hab's eigentlich für meine Kinder geschrieben damit ich ihnen erklären kann warum sie nicht alles von mir erben werden sondern auch noch Geld für mich selber ausgebe in der zweiten Lebenshälfte.

00:00:53: wenn man mal die zweite Lebenshäfte ab von fortyfünfzig betrachtet.

00:00:57: Eigentlich geht es schon früher

00:00:58: los.".

00:00:58: Das wollte ich gerade fragen, wer ist denn die zweite Lebenshälfte?

00:01:01: Ich wollte das ein bisschen eleganter sagen und nicht sagen für ältere Leute, also zweite Lebenshälfte.

00:01:06: Wenn wir das statistisch betrachten geht es natürlich schon bei Mitte dreißig los.

00:01:09: aber ich sage mal so wenn du ein bisschen Geld gespart hast, wenn du schon verschiedene Anlageformen vielleicht hast... ...wenn du ein buntes Gemisch einen ganzen Strauß aus verschiedensten Dingen hast und eigentlich nicht weißt ob es reicht bis zum Ende deines Lebens.

00:01:24: Das ist für mich die zweite Finanz-Lebenshälfe.

00:01:28: Und was unterscheidet jetzt, wenn wir über Vermögen reden?

00:01:31: die erste Lebenshälfte von der zweiten.

00:01:33: Ja, also die erste Lebenshälfte.

00:01:35: Das sind ja im Grunde genommen die Themen, die alle so bei zwanzig, dreißig, fünfundreißigjährigen anfangen, wenn du in der Ausbildung bist und deinen ersten Job hast oder deine Familie gründest.

00:01:45: Man nennt das auch die Rush Hour des Lebens.

00:01:48: Idealerweise ist man dann in der zweiten Lebenshäfte da angekommen, wo man nicht mehr ganz hektisch sein muss, wo die Karriere läuft oder vielleicht schon vorbei ist, was man früher gesagt hat auf seinen alten Teil zurückziehen kann.

00:02:03: sind wir uns einig, ist man mit fünfzig, fünfundfünfzig, sechszig, sechzig, siebzig.

00:02:08: Blänkst du noch nicht alt?

00:02:09: Eigentlich hat das Udo Jürgens damals schon gewusst!

00:02:12: Jetzt hast Du gerade gesagt... Man hat einiges angespart, man hat schon was.

00:02:17: aber vielleicht gibt es ja auch Leute die wachen auf und sagen irgendwie bin ich da hinten dran Ich bin gar nicht so weit vorn.

00:02:24: Gibt's einen Zeitpunkt wo Du sagen würdest Jetzt ist wirklich zu spät?

00:02:28: Ja, es geht ja gar nicht darum dass du anfängst.

00:02:30: Also wir reden im Grunde genommen natürlich jetzt nicht unbedingt über die Menschen, die noch nie etwas zurückgelegt haben, die doch nie irgendwo eine Versicherung abgeschlossen haben Denn statistisch gesehen haben das die meisten von uns.

00:02:41: also ich glaube Es ist viel eher ein Zeitpunkt an dem du mal so einen Kassensturz machst und viele Menschen werden überrascht sein Dass sie ja tatsächlich hier und da und überall was angespart haben oder möglicherweise Ein Erbe auf Sie wartet.

00:02:53: also in unserer Gesellschaft hier in Deutschland gibt es sicher Menschen, die an der Armutsgrenze leben und auch das Thema Altersarmut ist gerade für Frauen ein sehr wichtiges.

00:03:01: Aber auf der anderen Seite wurde noch nicht so viel Geld vererbt wie heute.

00:03:05: also das heißt eigentlich haben viele Menschen vielleicht sogar mehr als sie denken

00:03:10: Wenn man einen Kassensturz macht Und feststellt, ich habe da eine Lebensversicherung.

00:03:15: Da kommt dann Geld auf mich zu!

00:03:16: Ich hab vielleicht eine Immobilie oder ich erbe... Was sind denn die größten Irrtümer?

00:03:22: Oder Denkfehler, die dir begegnen?

00:03:25: Wenn es darum geht was mache ich jetzt eigentlich damit?

00:03:27: Also wenn wir hier mal über Frauen sprechen ist natürlich der größte Denkfehlern und Fehler das Frauen häufig sagen um Gottes Willen Da kommt Geld auf mich zu und ich habe keine Ahnung, was ich damit machen soll.

00:03:40: Also das ist tatsächlich etwas... Und das ist eigentlich in jeder Altersgruppe, dass ich das immer wieder von Frauen würde.

00:03:47: Ich höre es übrigens auch von Männern manchmal aber mehr von Frauen.

00:03:50: Ich unterhalte mich auch mehr mit Frauen die dann sagen, ich hab' mich noch nie so richtig um mein Geld kümmern müssen!

00:03:54: Das hat immer mein Mann gemacht, das hat immer jemand anders gemacht.

00:03:57: Und jetzt plötzlich vielleicht nach einer Scheidung, vielleicht auch nachdem man den Mann verloren hat und was geerbt hat steht man da und sagt Keine Ahnung, wie ich damit jetzt umgehe.

00:04:06: Und dieser Denkfehler, dass man denkt... Man kann das nicht mit Fünfzig, Sechzig, Siebzig lernen!

00:04:12: Der ist weit verbreitet.

00:04:14: Was ist denn der wichtigste Schritt, womit man anfangen sollte?

00:04:18: Na ja, wie gesagt, der Kassensturz.

00:04:19: Das ist eigentlich das und das ist im Grunde genommen dieses unangenehme Ding wo man mal diese ganzen Ordner aus dem Schrank nehmen muss und wirklich mal reinguckt.

00:04:27: Wo man wirklich mal anfängt so wie ein Kleiderschrank aufzuräumen weil die ganzen Ordners zu sortieren.

00:04:33: Ich kann mich erinnern Mein Vater hatte das damals für meine Mutter gemacht.

00:04:37: Das ist jetzt viele, viele Jahre her und ich hatte einmal diesen Ordner gesehen.

00:04:40: Meine Mutter war damals vielleicht in ihren Dreißigern, vielleicht Anfang vierzig.

00:04:44: Und ich muss sagen... sehr schrecklich zu sehen, dass mein Vater alle Sachen meiner Mutter auch ihre Rente und ähnliches schon so gut sortiert hatte.

00:04:53: Und ich dachte mir so, wie schrecklig ist das?

00:04:55: Wenn ich mich mit thirty-fünf schon darum darüber Gedanken machen muss, wie ich mal irgendwann mit sixty fünf dastehe.

00:05:00: Aber ich glaube er hat mir das ein bisschen weitergegeben diesen Gedanken, dass man das ganze Mal schön sortiert.

00:05:07: die meisten machen es nicht ihr Leben lang aber irgendwann fängt man hoffentlich einmal damit an.

00:05:10: Und vor allem, wenn man deine Bücher gelesen hat und die Regeln das sich folgt dann weiß man ja auch richtig gut Bescheid.

00:05:15: Wie ist es denn jetzt?

00:05:17: Wir haben Vorsorge wir haben Genuss habe ich schon angesprochen und wir haben natürlich auch Kinder- und Familie die vielleicht auch Erwartungen haben.

00:05:25: wie finde ich denn die richtige Balance?

00:05:28: Tja, also darum sagte ich am Anfang.

00:05:30: Ich habe das Buch eigentlich auch für meine Kinder geschrieben denn ich weiß dass vielleicht unsere Elterngeneration noch so gedacht hat wenn ich älter bin dann trete ich zurück ich brauche nur eine kleine Wohnung ich brauch nicht mehr so viel ich heb alles auf dass sich das dann mal meinen Kindern weitergeben kann.

00:05:47: ich glaube ehrlich gesagt wenn ich mein Leben betrachte und das Leben mit meinen Kindern wir haben natürlich den Kindern in den zwanzig Jahren so eine gute Ausbildung leben so eine gut Basis gegeben natürlich auch schon ihnen geholfen ein bisschen Vermögen aufzubauen, Aktiendepots angelegt.

00:06:02: Dass das eine etwas andere Situation in meinen Augen ist.

00:06:06: also sicherlich werden sie auch erben aber Das, was ich jetzt mache.

00:06:10: die nächsten zwanzig Jahre, dreißig Jahre hoffentlich noch hat natürlich auch etwas damit zu tun mit dem Geld, das ich bis jetzt aufgebaut habe.

00:06:17: Also der Genuss kommt jetzt auch mit dazu und das, was Ich mit meinem neuen Buch auch propagiere deshalb vom Sparschwein zum Strandhaus.

00:06:25: für jeden ist das Strandhaus also dieser ultimative Ort oder dieses Sache von der man immer schon geträumt hat vielleicht was anderes.

00:06:33: Der eine träume vom Strandhaus, der andere möchte vielleicht weiß ich nicht Kreuzfahrten machen.

00:06:38: Der Dritte möchte was ganz anderes vielleicht noch mal studieren oder irgendwas Besonderes für sich selber tun, mir geht es darum eine Balance zu finden eben zwischen dem der Verantwortung die man für die nächste Generation hat aber auch der Verantwortung, die man Für sein eigenes Leben hat.

00:06:52: Das heißt ich darf auch ohne schlechtes Gewissen genießen?

00:06:55: Absolut, absolut.

00:06:56: Also das propagiere ich ja eigentlich die ganze Zeit.

00:06:58: Das sollte man im Grunde genommen vorbereiten und dafür Sorge tragen dass man das ein ganzes Leben lang tut.

00:07:04: also auch bei den Sparprogrammen dich für jüngere Menschen und für junge Frauen propagieren geht es auch immer darum dass du dir damit auch mal was gönnen kannst.

00:07:13: Im Idealfall sparst du so gut an und legst so gut An Dass daraus dann eben auch mal deinen Wunschergebnis was weiß ich, eine Handtasche oder eine Uhr rauskommt.

00:07:24: Weil meiner Tochter war es beispielsweise so die hatte ein kleines Depot bekommen auch als sie schon noch sehr klein war.

00:07:30: Die Aktien haben sich in den zwanzig Jahren sehr gut entwickelt und sie konnte sich zum achtzehnten Geburtstag nur von dem was quasi an Gewinnen in diesem Portfolio drin war eine Urkaufung von der sie geträumt hat.

00:07:40: Und muss sagen das finde ich eben auch ein tolles Gefühl wenn man dann als junge Frau einfach weiß Ich kann mir das selber leisten Das ist ein tolles Gefühl.

00:07:49: Lass uns nochmal auf die zweite Lebenshälfte gehen.

00:07:53: Du hast erzählt, du bist Fahrradte und du hast drei mittlerweile erwachsene Kinder.

00:07:59: Wie ist es denn in einer Partnerschaft?

00:08:01: Soll der Nieder für sich selber entscheiden wie es mit den Finanzen weitergeht oder doch zusammen?

00:08:06: Das kommt ja immer darauf an.

00:08:07: Also ich glaube, wenn man Kinder hat dann ist es natürlich die Idealvorstellung dass man das Ganze auch in der ganzen Zeit gemeinsam macht selbst wenn man vielleicht auch nicht mehr zusammen ist.

00:08:16: also es gibt ja unterschiedlichste Beziehungsmodelle.

00:08:19: Man muss jetzt nicht unbedingt planen gemeinsam auf der Bank zu sitzen bis zum Lebensende.

00:08:24: da kann ja auch jeder der erwachsen also der Eltern dann seine Pläne haben aber dieses gemeinsame überlegen, wie man sein Vermögen aufteilt.

00:08:33: Was man vielleicht für sein eigenes Leben noch verwenden möchte und was man dann den Kindern weiter gibt?

00:08:39: Im Idealfall macht man das natürlich als Paar gemeinsam.

00:08:43: Welchen Tipp hast du für Single-Frauen oder vielleicht doch Single-Männer?

00:08:47: Gibt es da Unterschiede?

00:08:49: Zwischen Männern und Frauen?

00:08:49: Nein, nicht zwischen Männern oder Frauen.

00:08:51: Aber wenn ich in der Partnerschaft bin oder im Single-Binn, was die Vermögensplanung in der zweiten Lebenshälfte angeht... Um

00:08:57: ehrlich zu sein, ich möchte das gerne mal für mich ausrechnen wie meine Situation aussehen würde, wenn ich keine drei Kinder gehabt hätte.

00:09:02: Denn das ist natürlich auch ein finanzieller Aufwand, der enorm ist in diesen zwanzig Jahren, in denen man die Kinder dann mehr als zwanziger Jahre begleitet.

00:09:11: Ich hoffe, dass alle die Single sind und keine Kinder haben in irgendeiner Art und Weise, in denen zwanzig-fünfundzwanzig Geld angespart haben.

00:09:19: Und es ist nicht einfach nur für Urlauber ausgegeben haben.

00:09:22: Also das wäre natürlich der Wunschgedanke.

00:09:24: Man muss mich mal mit Singles unterhalten, die in der Situation sind.

00:09:27: Muss man eine Mehr auf Vorsaugesetzen?

00:09:29: Weil man vielleicht keine Familie hat, die für einen dann sorgen kann oder ...

00:09:33: Oh, das ist natürlich ein Modell.

00:09:34: was es glaube ich weiß sich gar nicht.

00:09:36: Das wird es wahrscheinlich heute auch noch geben.

00:09:38: aber um ehrlich zu sein das habe ich nie in Erwägung gezogen dass ich irgendwann mal auf meine Kinder so angewiesen bin dass die für mich bezahlen müssten für einen Seniorenheim oder ähnliches.

00:09:48: Das ist etwas was sicherlich früher viel mehr auch in der Kinderplanung ein Gedanke war dass man dann später einmal bei den Kindern Unterschlupf findet.

00:09:56: Aber also in meiner Welt ist es so dass ich solange wie möglich unabhängig bleiben möchte auch finanziell eben unabhängig bin und nicht mein Kinn und auf der Tasche lege.

00:10:05: Das war eigentlich nie der Plan!

00:10:07: Jetzt bist du ja bekannter für deine Tipps, für deinen Expertenwissen zum Thema Vermögensaufbau?

00:10:13: Wie ist es wenn Du mal einem Thema feststeckst?

00:10:16: wo holst Du denn in Deine Infos oder wie gehst Du damit um?

00:10:20: Du meinst jetzt beim Finanzthema oder

00:10:21: grundsätzlich?

00:10:22: Genau, beim Finansthema.

00:10:23: Naja, also ich meine heutzutage haben wir natürlich alle Möglichkeiten wie wir hier beide ja jetzt auch in den sozialen Medien unterwegs sind und ich muss sagen.

00:10:31: Ich bin ja erst seit eigentlich seit Covid in die Social Media Welt gekommen.

00:10:35: vorher war ich ja eigentlich gar nicht präsent.

00:10:37: Jetzt bin ich über Clubhouse Und dann jetzt mein YouTube Kanal sehe ich natürlich auch andere Creator Die da sind und muss sagen es ist so viel tolles Wissen Da.

00:10:47: Wir waren als Journalisten In unserem Elfenbeinturm Eigentlich Viel zu gefangen dass wir dachten Also der Muss einer kommen Der Muss wenigstens mal bei der Bank arbeiten, da muss er Analyst sein.

00:10:55: Da muss er zwanzig Jahre Berufserfahrung haben, dies und das und jenes.

00:10:58: Gerade beim Thema Aktien- und Geldanlage gibt es wirklich so tolle Creator in der Social Media Welt die ich mir entweder in meinen Kanal einlade mit denen mich dann unterhalte und auch letztendlich in meiner Community nicht abstimmen lasse aber doch... in den Kommentaren dann auch erkennen kann, was meine Community von diesen neuen Experten hält.

00:11:19: Und ich muss sagen, ich habe da tolle Experten kennengelernt im letzten Jahr und also kann man ja mal bei mir Money Talk reinschauen.

00:11:25: Das sind keine Menschen die man vielleicht schon aus der Telebörse von MTV kennt sondern neue Creator, die ihr eigenes Wissen aufgebaut haben.

00:11:32: Also da finde ich eigentlich immer Lösungen.

00:11:34: Jetzt starten wir in wenigen Wochen in das Neujahr!

00:11:37: Und viele – auch

00:11:39: ich –

00:11:39: setzt mich im Januar hin und macht den Plan.

00:11:43: Und überlege, wenn wir über das Thema Vermögensbildung oder auch Vermögungsvorsorge sprechen, außer einen Kassensturz mal zu machen.

00:11:51: was ist da noch der wichtigste Schritt?

00:11:53: Erstmal

00:11:53: mein Buch zu kaufen?

00:11:54: natürlich sehr freundlich!

00:11:55: Ich glaube

00:11:56: du verlinkst das auch also direkt bitte gleich bestellen.

00:11:59: Das wäre natürlich ganz super und mich dabei auch unterstützen auch auf meiner Mission wirklich möglichst vielen Menschen zu helfen.

00:12:05: ich stelle eben auch fest dass auch gerade bei Frauen auch dann im weiteren Leben, wenn man das nicht früh angefangen hat.

00:12:12: Dann fängt man eben später auch nicht so leicht damit an.

00:12:15: und ein ganz interessanter Ansatz den ich jetzt auch im Buch mit beschreibe und den ich auch für mich selber gesehen habe ist der es ist so ein blöder Satz den man eigentlich eigentlich gar nicht sagen möchte, aber es ist nie zu spät.

00:12:27: Und das gilt für die sozialen Medien und unsere digitale Welt.

00:12:31: Das gilt jetzt auch gerade für alles, was mit KI in der nächsten Zeit kommt.

00:12:35: Es ist nie so spät etwas anzufangen.

00:12:37: also für all diejenigen, die mir jetzt vielleicht sagen ja du hast gut reden, du hast jetzt dreißig Jahre Geld gespart... Nein!

00:12:42: Auch ich verdiene jetzt mit meinen neuen Businesses Geld.

00:12:46: Und es war meiner Meinung nach noch nie so einfach, dass man mit Erfahrung und Wissengeld verdienen kann.

00:12:51: Das trifft ja auch viele Frauen eben auch zu selbst wenn sie keine Karriere gemacht haben.

00:12:55: Es gibt viel Wissen das man eben zu Geld machen kann und da haben wir als ältere Frauen den ganz jungen die keine Erfahrungen haben nämlich viel voraus wirklich Anregung geben, mit dem was man vielleicht gerne macht oder mit einem Hobby das man hat.

00:13:10: Oder mit einem Interesse dass man hat durchaus rauszugehen in die sozialen Medien vielleicht auch einen eigenen YouTube Kanal zu starten.

00:13:16: wenn man jetzt nicht vor die Kamera wird gibt es da auch andere Möglichkeiten.

00:13:20: Die Chancen hier auch nochmal Geld zu generieren dass man dann anlegen kann die sind enorm.

00:13:26: Wenn wir jetzt alle deinen Buch gelesen haben haben wieder ein Strandhaus

00:13:31: Das wäre ja schön, da können wir uns alle in unseren Strandhäusern dann zusammenschließen.

00:13:35: Also es ist natürlich für ein Strandhaus braucht man... nicht unbedingt so wahnsinnig viel Geld, denn es gibt immer wieder auch Orte an denen Strandhäuser überraschenderweise gar nicht so teuer sind.

00:13:45: Auch wenn man das vielleicht glaubt, dass man nur mit Millionen sich Strandhäuser kauft.

00:13:49: Das gilt vielleicht für Saint-Tropez oder Mykonos, aber es gibt mal wieder Destinationen wo man dann also schon für fünfzig oder sechzigtausend Euro sich ein Strandhaus kauft.

00:13:57: insofern ich wünsche jedem sein Strandhaus unter den Ort, an dem er sich dann wohlfühlt auch in der zweiten Lebenshälfte, wenn er dann finanziell einigermaßen unabhängig ist.

00:14:05: Vielen Dank, dass du heute da warst.

00:14:07: Vielen Dank für deine sehr positiven und inspirierenden Worte!

00:14:10: Es ist nie zu spät und ich freue mich, dass wir jetzt alle dein Buch lesen werden und vor allem das Du heute da wasst.

00:14:17: Danke schön, danke!